Обменник

Характеристика отдельных видов кредитных договоров

(дополнительные документы)

СКАЧАТЬ
Договор залога в виде заклада векселей

СКАЧАТЬ
Договор поручительства

СКАЧАТЬ
Договор на предоставление кредита Банка России

Все особенности договора на предоставления кредита в Центральном Банке РФ обусловлены тем, что Центральный Банк РФ — хотя и не является органом государственной власти, однако данный банк является организацией, все имущество которого принадлежит государству. В чем особенности таких правоотношений по кредитованию?

См.: Договор на предоставление кредита ЦБР

Кредиты Центробанком РФ выдаются, согласно положению ЦБ РФ от 14 июля 2005 г. и положению ЦБ РФ от 3 августа 2003г. предоставляются на условиях срочности, возвратности и обеспеченности. Кредиты Центробанк выдает только другим кредитным организациям (банкам), которые являются резидентами РФ. Понятие резидента РФ или не резидента РФ содержится в налоговом законодательстве, оно означает, что резидент РФ — это российская организация, в то время как не резидент РФ — это иностранная организация действующая на территории РФ. В отличие от типового договора кредитования, где на стороне заемщика может выступать любая организация, в кредитных правоотношениях с Центробанком России на стороне заемщика могут выступать только кредитные организации резиденты РФ.

Однако, данные требования также являются далеко не исчерпывающими, не каждый банк (иная кредитная организация) могут стать потенциальным заемщиком у ЦБ РФ.

Банк — потенциальный заемщик (банк-заемщик) должен отвечать следующим критериям:

-отнесен к I категории финансового состояния “Финансово стабильные кредитные организации” в соответствии с нормативными актами Банка России;

-не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

-не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и по процентам по ним;

-предоставил на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с его корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России, в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка — владельца счета;

по ранее полученным кредитам Банка России в течение последних 6 месяцев не допускал:
а) неправильного отнесения имущества, переданного в обеспечение полученного кредита Банка России, к той или иной категории качества в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2004 года № 5774 (“Вестник Банка России” от 7 мая 2004 года № 28) (далее — Положение Банка России № 254-П) (указанный факт принимается во внимание в случае, если он является существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России. В целях настоящего Положения существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России признается факт, с учетом которого банку — потенциальному заемщику (банку-заемщику) в соответствии с требованиями настоящего Положения было бы отказано в предоставлении кредита Банка России на условиях, предусмотренных в ранее заключенном договоре на предоставление кредита Банка России);

б) неправильного определения стоимости указанного имущества при его передаче в обеспечение по кредиту Банка России (указанный факт принимается во внимание в случае, если он является существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России);

в) сообщения Банку России недостоверной информации при представлении документов в целях получения кредита Банка России (указанный факт принимается во внимание в случае, если он является существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России);

г) противодействия проведению Банком России проверки информации, представленной в Банк России при получении ранее предоставленных кредитов Банка России;

д) отчуждения (полного или частичного) или обременения имущества, являющегося обеспечением по кредиту Банка России, а также иного распоряжения указанным имуществом без письменного согласия Банка России.

Основная цель такого кредитования Центробанком России состоит в том, чтобы обеспечить нормальную деятельность банковской системы страны, поддержать её. Практически все кредиты, которые предоставляет Банк России обязательно обеспечиваются залогом ценных бумаг той кредитной организации, которая выступает заемщиком в данном договоре.

Кредиты Банка России предоставляются на срок не более 180 календарных дней. Процентные ставки по кредитам Банка России устанавливаются нормативными актами Банка России, которые публикуются в “Вестнике Банка России”. Суммы кредитов Банка России зачисляются на корреспондентские счета (корреспондентские субсчета) банков, открытые в Банке России. У заемщика может быть открыт один счет в ЦБ РФ, а может быть открыт основной счет и еще несколько счетов (субсчета), как правило субсчета открывают в уполномоченной РНКО (расчетная небанковская кредитная организация, заключившая с Банком России договор о взаимодействии при осуществлении операций по кредитованию и отвечающая требованиям Банка России. Информация об уполномоченных РНКО публикуется в “Вестнике Банка России”).

ЦБ РФ предоставляет кредиты на условиях обеспеченности их возврата. Обеспечением исполнения обязательств банков-заемщиков по кредитам Банка России является залог имущества (векселей, прав требования по кредитным договорам) организаций), или поручительство кредитной организации (поручительства кредитных организаций). В целях снижения рисков, связанных с возможным обесценением имущества, принимаемого в обеспечение по кредитам Банка России, нормативным актом Банка России устанавливаются поправочные коэффициенты (числовые множители в интервале от 0 до 1), используемые для корректировки стоимости принимаемого в обеспечение имущества банка-заемщика, которые публикуются в “Вестнике Банка России”. В целях обеспечения исполнения банком-заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России Банк России заключает с банком-заемщиком договор (договоры) залога в виде заклада векселей и (или) договор (договоры) залога прав требования по кредитному договору, или заключает с банком-поручителем (банками-поручителями) договор (договоры) поручительства.

При изменении Банком России условий предоставления кредитов Банка России заключение договоров на предоставление кредитов Банка России с применением новых условий осуществляется со дня, указанного в нормативном акте Банка России об изменении условий предоставления кредитов Банка России.

В случае изменения условий предоставления кредитов Банка России условия действующих договоров на предоставление кредитов Банка России сохраняют силу, за исключением условий о размере процентной ставки. Размер процентной ставки, указанный в действующих договорах на предоставление кредита Банка России, подлежит изменению, если в нормативном акте Банка России об изменении размера процентной ставки будет указано на такое изменение условий действующих договоров на предоставление кредита Банка России. Изменение процентной ставки по действующим договорам на предоставление кредита Банка России осуществляется путем направления Банком России банкам-заемщикам соответствующих уведомлений в порядке, предусмотренном договорами на предоставление кредитов Банка России.

По кредитному договору, Банк России предоставляет Банку (клиенту) кредит, обеспеченный залогом, поручительством или поручительствами. Все зависит от суммы кредитования и его условиях. Кредит банком России будет предоставлен банку (иной кредитной организации) только в случае, если заключены и другие договоры, которые приводятся в образцах договоров: договор залога в виде заклада векселей, договор поручительства. При этом, в отличие от поручительства, применяемого обычно в договорах кредитования, здесь речь идет исключительно о поручительстве другого банка, за банк — должника.

См.: Договор залога в виде заклада векселей

См.: Договор поручительства

В файле по типовым образцам к настоящему виду кредитных правоотношений приведенный договор фактически отображает ту форму, которая установлена в положении Центрального Банка России от 14 июля 2005 г. № 273—П.