Договор займа между кредитной организацией и юридическим лицом

(дополнительные документы)

СКАЧАТЬ
Договор займа между кредитной организацией и юридическим лицом

В качестве сторон данной разновидности договора займа выступают два юридических лица: кредитная организация и любое другое юридическое лицо. Понятие кредитной организации содержится в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. № 395-I “О банках и банковской деятельности”. В соответствии со ст. 1 указанного Закона кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Крупнейшей кредитной организацией является банк. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Однако, помимо банка существуют небанковские кредитные организации — кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Перечень банковских операций содержится в ст. 5 вышеуказанного Закона.

Для кредитных организаций как банковских, так и небанковских предоставление займа является банковской операцией, так как осуществляется за счет привлеченных средств. В связи с этим для осуществления деятельности по предоставлению займов им необходимо иметь лицензию. Лицензии на проведение банковских операций выдаются Банком России. Деятельность Банка России регламентируется Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

Следует отличать договор займа от кредитного договора. Особенность состоит в том, что в отличие от договора займа кредитный договор является возмездным во всех случаях. Выплата процентов за пользование кредитом — существенное условие кредитного договора в силу императивной нормы п.1 ст. 819 ГК РФ.

По договору займа согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов, но только в случае если иное не предусмотрено законом или договором займа. Договора займа между кредитной организацией и юридическим лицом, как правило, возмездные. Проценты за пользование денежными средствами по таким договорам устанавливаются по соглашению сторон.

Таким образом, заключая договор займа с кредитной организацией, юридическому лицу (заемщику) необходимо удостоверится в наличии у нее лицензии банка России на осуществление операции по привлечению свободных денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.

 

 

Договор займа между кредитной организацией и юридическим лицом № _____________

 

г. ____________

«____» ____________200_г.

 

 

________________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ____________________________________________________, действующего на основании ______________________________, с одной стороны, и________________________________________

_________________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице_________________________________ _________________________, действующего на основании _____________________________________, с другой стороны,

а все вместе либо по отдельности в тексте настоящего договора именуемые «Стороны» либо «Сторона», соответственно, заключили настоящий договор (далее по тексту – «Договор») о нижеследующем:

  • Определение терминов
    • В тексте настоящего Договора, если иное не подразумевается контекстом:

«Займ» - означает сумму денежных средств, предоставленных или подлежащих предоставлению Банком Заемщику в порядке и на условиях настоящего Договора.

 

            «Заявление на получение Займа» - означает письменное заявление Заемщика на получение Займа, составленное по форме, приведенной в Приложении №1 к настоящему Договору, и направляемое Банку в соответствии с настоящим Договором, в котором указывается сумма Займа, целевое направление его использования, предполагаемая дата получения Займа, номер счета Заемщика.

 

            Дата предоставления Займа - означает дату зачисления суммы Займа на указанный в Заявлении на получение Займаа счет Заемщика, открытый в Банке, либо дату списания суммы Займа с корреспондентского счета Банка, если перечисление денежных средств осуществляется на счет Заемщика, указанный в Заявлении на получение Займа, открытый в другой кредитной организации.

 

            Дата Погашения» - означает «____» __________ 200__ г.

            Дата Погашения является датой, в которую должна быть возвращена Заемщиком Банку сумма Займа, срок погашения которого наступил, а также иные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Банку по настоящему Договору, включая, но не ограничиваясь, сумму начисленных в размере Процентной ставки процентов за пользование Займом, не выплаченных на такой момент времени. Дата Погашения может быть изменена в соответствии с условиями настоящего Договора, изложенными ниже.

 

            «Задолженность»- означает все суммы, подлежащие уплате Заемщиком Банку по настоящему Договору, включая суммы основного долга и срочных процентов, неустойку и иные выплаты, предусмотренные настоящим Договором и/или нормами действующего законодательства РФ.

 

            «проценты» - означает сумму денежных средств, уплачиваемую Заемщиком Банку за пользование Займом рассчитанную по установленной в настоящем Договоре Процентной ставке.

 

            «Процентная ставка» - означает «__»_______ 200_ года

 

            «Документы по обеспечению» - означает документы, оформляющие обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору (договор о залоге, договор поручительства и другие документы) и на которые дается ссылка в тексте настоящего Договора, либо в которых существует ссылка на настоящий Договор.

 

            «Рубли РФ» - означает законное платежное средство Российской Федерации

 

            «Отчетность» - означает действующую в соответствии с законодательством Российской Федерации систему показателей, составленную на основе данных бухгалтерского учета Заемщика и характеризующую условия и результаты деятельности Заемщика за истекший отчетный период: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, приложения к ним, пояснительная записка к бухгалтерскому балансу и расшифровки к отдельным показателям бухгалтерского баланса.

 

            «Рабочий день» - означает для любых целей любой день за исключением субботы и воскресенья, а также за исключением дня, который в Москве (Россия) будет являться официальным праздником, а также за исключением дня, в который банковские учреждения могут быть или должны быть закрыты по закону или в связи с соответствующей акцией государственных органов.

 

            «Случай неисполнения обязательств» - означает любое из событий, перечисленных в Статье 8 настоящего Договора.

 

            «Налоги» - означает любые настоящие или будущие налоги, начисления, пошлины, вычеты, сборы, удержания и платежи, подлежащие уплате в установленном действующим законодательством Российской Федерации и обязательном порядке.

 

  • Предмет Договора
    • В соответствии с настоящим Договором Банк предоставляет Заемщику Заем на цели Заемщика в размере ___________________________ _______, а Заемщик обязуется возвратить Банку указанный Заем в Дату Погашения и уплатить Банку проценты за пользование займом в порядке и на условиях, предусмотренных в настоящем Договоре, а также уплатить Банку Плату в Дату погашения Платы.
    • Обязательства Банка предоставить Заем по настоящему Договору, и права Заемщика получить Заем по настоящему Договору существуют до ________________________ года (включительно). В случае, если до указанного срока Заем не был предоставлен по настоящему Договору, права и обязанности Сторон в части непредоставленных денежных средств прекращаются.
  • Условия предоставления, пользования и возврата Кредита
    • Заем предоставляется Банком Заемщику на основании Заявления на получение Займа, при условии выполнения предварительных условий, оговоренных в Статье 4 настоящего Договора.

            Заемщик предоставляет в Банк Заявление на получение Займа не позднее, чем за __ (_____) Рабочих дня до предполагаемой Даты предоставления Займа

            Заявление на получение Займа является безотзывным и после его получения Банком обязывает Заемщика получить Займ в соответствии с условиями Заявления на получение Займа на условиях, изложенных в настоящем Договоре.

            Выдача Займа осуществляется Банком путем зачисления суммы Займа на счет Заемщика, указанный в  Заявлении на получение займа.

  • Обязательство Банка по выдаче Займа считается исполненным в момент зачисления суммы Займа на счет Заемщика, открытый в Банке, либо списания суммы Займа с корреспондентского счета Банка, если перечисление денежных средств осуществляется на счет Заемщика, открытый в другой кредитной организации.
  • Заемщик обязан использовать Займ по целевому назначению, указанному в пункте 2.1 настоящего Договора.
  • Возврат Заемщиком Банку Займа полученного по настоящему Договору, а также уплата Заемщиком Банку всех причитающихся, но невыплаченных до Даты Погашения сумм по настоящему Договору в полном объеме, осуществляется в соответствии с условиями настоящего Договора, но не позднее Даты Погашения.
  • Займ может быть возвращен Заемщиком полностью либо частично ранее Даты Погашения только с предварительного письменного согласия Банка.
  • Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Займа с одновременной уплатой суммы начисленных процентов.
  • В случае предъявления Заемщику Банком требования о досрочном возврате суммы Займа и уплате суммы начисленных процентов по основаниям, предусмотренным условиями настоящего Договора или действующим законодательством Российской Федерации, Заемщик обязан возвратить Банку Займ, уплатить сумму начисленных процентов, а также уплатить Банку иные платежи, предусмотренные настоящим Договором, не позднее 3 (Третьего) Рабочего дня с даты получения Заемщиком от Банка соответствующего требования в письменной форме.
  • Обязательства Заемщика по возврату суммы займа, уплате суммы начисленных процентов, уплате неустойки, и иных сумм Задолженности, причитающихся Банку по настоящему Договору, считаются исполненными надлежащим образом:
  • в момент зачисления соответствующих денежных сумм на корреспондентский счет Банка, если перечисление денежных средств осуществлялось целевым образом со счетов Заемщика, открытых в других кредитных организациях;
  • в момент списания денежных средств со счетов Заемщика, открытых в Банке,
    • в момент получения Банком денежных средств иным способом, предварительно согласованным с Банком.
  • В случае нарушения Заемщиком сроков возврата Займа, выплаты процентов, и/или иных платежей, причитающихся Банку в соответствии с условиями настоящего Договора, Банк вправе потребовать от Заемщика, выплаты неустойки в размере _______% годовых, начисленной на просроченную к оплате сумму за каждый день просрочки. Заемщик, обязан уплатить неустойку в течение 10 (Десяти) рабочих дней с момента направления Банком письменного уведомления с указанием размера неустойки, подлежащей уплате. Дата уплаты денежных средств считается датой признания обязательств по уплате неустойки по настоящей сделке. С даты, с которой начисляется неустойка, проценты, указанные в пункте 5.1 настоящего Договора, на просроченную сумму основного долга продолжают начисляться в соответствии с условиями настоящего Договора.
  • В случае невыполнения (ненадлежащего выполнения) Заемщиком своих обязательств по возврату Займа и/или уплате процентов, Платы, а также уплате неустойки и/или иных сумм Задолженности, причитающихся Банку, либо в случае неполучения от Заемщика ответа на предъявляемые требования, а также в случае, когда невозможно связаться с Заемщиком для предъявления требований и в других аналогичных случаях, Банк имеет право в безакцептном порядке списывать денежные средства со счетов Заемщика, открытых в Банке или любой иной кредитной организации, и направлять списанные денежные средства на погашение Задолженности Заемщика по настоящему Договору, а также на возмещение судебных издержек по принудительному взысканию с Заемщика Задолженности по настоящему Договору и других убытков, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.
  • Все платежи Заемщика по настоящему Договору осуществляются без каких-либо вычетов или удержаний применительно к Налогам или иным основаниям. Если Заемщик обязан произвести вычеты или удержания в счет Налогов или на иных основаниях в отношении какого-либо платежа, предусмотренного настоящем Договором, Заемщик выплачивает причитающуюся Банку сумму увеличив ее на такую сумму, чтобы при вычете или удержании сумма, полученная Банком была равной сумме, причитающейся Банку по настоящему Договору до вычета или удержания.

3.12. Все платежи по настоящему Договору производятся в полном объеме, без каких-либо зачетов и встречных требований, кроме как оговоренных Сторонами в письменном виде до момента, когда соответствующий платеж по настоящему Договору подлежит уплате.

  • Предварительные условия
    • Сумма Займа по настоящему Договору предоставляется Банком Заемщику только в том случае, если Банк получит все документы, необходимые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка для открытия ссудного счета Заемщику и осуществления операций по нему, удовлетворяющие Банк по форме и по существу, которые представляются Банку в период не менее, чем за 3 (три) Рабочих дня до направления Заемщиком Заявления на получение Займа по настоящему Договору, или за более короткий период, на который Банк может согласиться по своему усмотрению.

 

  • Порядок начисления и уплаты процентов
    • За пользование Займом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета Процентной ставки.
    • Сумма причитающихся Банку процентов за период с Даты предоставления Займа (не включая эту дату) по Дату Погашения (включительно) в рублях из расчета Процентной ставки уплачивается Банку Заемщиком ежемесячно не позднее "___" числа каждого календарного месяца начиная с "___" _________ 200__г. и в Дату Погашения.
    • Все расчеты по процентам по настоящему Договору осуществляются на основе годового периода, состоящего из трехсот шестидесяти пяти / трехсот шестидесяти шести (365/366) дней, исходя из фактического числа календарных дней в месяце.

 

5.4.      Размер Платы составляет _____ (_________) рублей Плата подлежит внесению Заемщиком Банку путем перечисления денежной суммы на счет Банка №________________ в Дату погашения Платы.

            В случае досрочного возврата Заемщиком всей суммы Займа в соответствии с условиями настоящего Договора Заемщик обязан уплатить Банку проценты за время фактического пользования Займом одновременно

  1. Особые условия
    • В процессе кредитования Банк имеет право проверять хозяйственно - финансовое положение Заемщика и целевое использование предоставленного по настоящему Договору заемных средств в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
    • Для реализации контрольных функций Банка Заемщик обязуется предоставлять Банку затребованную им любую необходимую информацию и документацию.
    • Все расходы Банка, связанные с принудительным взысканием с Заемщика Задолженности по настоящему Договору, оплачиваются Заемщиком на основании предоставленных Банком документов, подтверждающих произведенные расходы.
    • Заемщик настоящим соглашается, что не будет иметь права на изменение или расторжение Договора в связи с существенным изменением обстоятельств, существовавших на Дату предоставления Займа в соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  2. Обеспечение выполнения обязательств

 

  • Выполнение Заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату суммы Займа, уплате процентов в размере Процентной Ставки и неустойки, возмещению расходов Банка, связанных с принудительным взысканием Задолженности, компенсацией других расходов, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору обеспечивается:

            а) _________________________________________________________;

             б) _________________________________________________________.

  1. Действие Договора
  • Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по нему.
  • Изменение и расторжение настоящего Договора возможны по соглашению Сторон, за исключениями, предусмотренными в настоящем Договоре.
  • Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
  1. Уступка прав по Договору
    • Заемщик не имеет права уступать свои права по настоящему Договору, кроме как с предварительного письменного согласия Банка.
    • Банк вправе уступить свои права (требования) по настоящему Договору другому банку или иному юридическому лицу как резиденту, так и нерезиденту Российской Федерации, без какого-либо письменного согласия Заемщика.
    • При заключении договора об уступке прав (требований) либо договора об участии либо в случае синдикации рисков по настоящему Договору Банк вправе без согласия Заемщика предоставлять потенциальному цессионарию, участнику либо контрагенту Отчетность Заемщика и всю информацию и документы по настоящему Договору, а также по Документам по обеспечению.
  2. Разногласия и споры
    • Споры по вопросам, вытекающим из настоящего Договора, решаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в Арбитражном суде г. ______________[1].
  3. Заключительные положения
    • Все уведомления, извещения, сообщения и иная корреспонденция, направляемые в соответствии с настоящим Договором или в связи с ним, должны составляться в письменной форме, быть подписаны уполномоченными лицами Сторон и будут считаться поданными надлежащим образом, если они доставлены нарочным с проставлением отметки Стороны-получателя, доставлены по факсимильной связи, с получением факсимильного подтверждения о получении получающей Стороны, посланы заказным письмом с уведомлением о вручении, телеграммой или телексом по реквизитам, указанным в настоящем Договоре.

            Корреспонденция, отправленная по указанным в настоящем Договоре реквизитам, будет считаться надлежащим образом отправленной, если только одна из Сторон не направит другой Стороне письменное уведомление об изменении своих реквизитов.

            Для целей соблюдения положений настоящего пункта Стороны будут использовать следующие реквизиты:

Банк

Заемщик

Адрес:

Тел.:

Факс:

Уполномоченное лицо:

Адрес:

Тел./Факс: (095)

Уполномоченное лицо:

  • Стороны обязуются в течение 5 (Пяти) Рабочих дней со дня соответствующих изменений уведомлять друг друга об изменении своего места нахождения, банковских реквизитов и других реквизитов, указанных в настоящем Договоре. Неисполнение Стороной условий настоящего пункта лишает ее права ссылаться на то, что предусмотренные настоящим Договором уведомление или платеж не были произведены надлежащим образом.
  • Настоящий Договор составлен на русском языке, в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Первый и второй экземпляры хранятся у Банка, третий - у Заемщика.
  1. Юридические адреса и реквизиты Сторон

Банк:

 

Заемщик:

 

 

  1. Подписи Сторон:

Банк:

 

 

Управляющий директор                                 __________________          

 

 

Главный бухгалтер                                                    _________________

 

Заемщик:

 

Генеральный директор                                               _________________             / /

 

 

Главный бухгалтер                                                    _________________             / /