Типовая форма договора залога

(дополнительные документы)

СКАЧАТЬ
Типовая форма договора залога

Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, наряду с неустойкой, удержанием имущества должника, поручительством, задатком и другими способами, предусмотренными законом.

По договору о залоге (ст. 334-358 ГК РФ) кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) вправе в случае неисполнения этого обязательства должником (по различным основаниям долга) получить материальное (имущественное) удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

К существенным условиям договора о залоге относятся:

1) предмет залога, его денежная оценка;

2) существо обязательства, содержание, объем и сроки исполнения основного обязательства, обеспеченного залогом;

3) помимо этого, в договоре должно быть зафиксировано местонахождение имущества с указанием, у кого находится это имущество.

В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 указано, что в случае, если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

При заключении договора ипотеки применяются специальные требования. Так, ст. 9 Закона об ипотеке установлено, что в договоре должно быть указано, помимо предмета ипотеки, его оценки, существа обязательства, размера и срока исполнения обязательства, также указание местонахождения недвижимости и идентификационное описание. Помимо всего, должно быть зафиксировано право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего право залогодателя. Если предметом ипотеки является право аренды, должны быть указаны арендованное имущество и срок аренды.

Оценка недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, производится по соглашению сторон с соблюдением требований ст. 67 Закона. Сторонам предоставлено право поручить оценку предмета ипотеки профессиональной организации в соответствии с Федеральным законом от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ “Об оценочной деятельности в Российской Федерации”. Если сумма обеспеченного ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и иные условия ее определения. В случае, если основное обязательство предполагает исполнение его по частям, в обеспеченной им ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) платежей, их размер. Если права залогодержателя удостоверены закладной, соответственно, закладная фиксируется в договоре об ипотеке.

Для договора о залоге установлена обязательная письменная форма, а для договора об ипотеке — квалифицированная форма. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Нотариальная форма для договора ипотеки недостаточна; для него также предусмотрена обязательная государственная регистрация. Соответственно, несоблюдение формы договора залога влечет его недействительность.

Залог считается зарегистрированным с момента внесения сведений об этом в соответствующий реестр и присвоении соответствующего номера. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Что касается сторон договора, то залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, выступающее в интересах должника. Залогодателем может быть как юридическое, так и физическое лицо при достижении им 18 лет. Несовершеннолетние могут закладывать свое имущество с согласия законных представителей. Необходимо, чтобы залогодателем вещи (предмета залога) был ее собственник или лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Однако существуют определенные категории собственников, которым законодательство запрещает выступать в качестве залогодателей принадлежащего им имущества. Все они являются юридическими лицами. К ним относятся инвестиционные фонды, государственные научные центры РФ, которые являются государственными предприятиями.

Что касается опекунов и попечителей, то они находятся в особом положении. Опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель — давать согласие на совершение сделок по сдаче в залог имущества подопечного (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

Залог возникает в силу договора о нем между сторонами или на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

Предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Например, в список продукции и отходов производства, свободная реализация которых запрещена, включены драгоценные и редкоземельные материалы и изделия из них, драгоценные камни и изделия из них, отходы, содержащие драгоценные и редкоземельные металлы и драгоценные камни, спирт этиловый, а также вооружение, боеприпасы к нему, уран, изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро и используемые для изготовления изделий, содержащих золото и серебро (включая ювелирные и другие бытовые изделия).

В особом положении в области залога находится имущество, которое закреплено за учреждением, а также которое приобретено им за счет средств, выделенных ему по смете.

Такое имущество, как известно, принадлежит предприятию на праве оперативного управления. Само учреждение лишено права заключать договор залога в силу п. 1 ст. 298 ГК РФ, устанавливающего, что учреждение не вправе распоряжаться закрепленным за ним имуществом, а также имуществом, приобретенным за счет средств, выделенных ему по смете.

Если стороны договора залога в условиях договора не определят иное, заложенное имущество, как правило, остается у залогодателя. Имущество, на которое законом установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое должно быть передано залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если стороны договора о залоге не предусмотрят иного в условиях этого договора.

Договоры о залоге могут быть консенсуальными и реальными. Договор является реальным, если он предусматривает передачу имущества залогодержателю. Если договор о залоге не предусматривает передачи вещи залогодержателю, он является консенсуальным, т.е. возникает в момент достижения соглашения.

Договором о залоге могут быть определены условия содержания и сохранности заложенного имущества с учетом того, у какой из сторон договора находится данное имущество. ГК РФ (ст. 343) обязывает залогодателя или залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, осуществлять следующие меры по сохранности заложенного имущества:

-страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения;

-принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в т. ч. для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

-немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Требование застраховать заложенное имущество в полной его стоимости зависит от стоимости имущества. Если стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, то допускается страхование на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования. Залоговые кредиторы, у которых находится имущество, обязаны не только предоставлять всю документацию должникам, но и допускать их в помещения, где расположено заложенное имущество. Если залоговый кредитор осуществляет широкие залоговые операции, то одновременное исполнение этих обязанностей в отношении многих должников может стать для него обременительным.

Реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. С прекращением обеспеченного залогом обязательства прекращается и залог.

Залогодержатель имеет право передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (ст. 382-390 ГК РФ).

Ответственность сторон также должна быть зафиксирована в тексте договора. Так, согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, причем эти убытки определяются в соответствии со ст. 15 ГК РФ. Залогодержатель отвечает за утрату и за повреждение предмета лишь в размере действительной стоимости. Если у залогодателя в результате утраты или повреждения предмета образовалась также и упущенная выгода, то он не вправе ее взыскивать. Поэтому, если стороны желают, чтобы залогодержатель возмещал также и упущенную выгоду, они должны включить соответствующее условие в договор залога.

Залогодатель также может, если это закреплено в договоре залога, по своему усмотрению изменить договор залога в случае гибели предмета залога. Гибель предмета залога означает, что гражданское правоотношение лишается своего объекта и не может продолжать свое существование без соответствующего изменения. Это означает изменение существенного условия договора — условия о предмете залога. В ст. 345 ГК РФ указано, что залогодатель вправе заменить предмет “равноценным имуществом”, хотя и не определено, как и кем устанавливается эта равноценность. Залогодатель также может восстановить поврежденный предмет залога. Для такого восстановления, естественно, не требуется изменять договор залога: поврежденный предмет договора продолжает существовать.

При заключении договора залогодержателю недостаточно предусмотреть, что предмет залога передается ему. Необходимо также включить условие, запрещающее залогодателю пользоваться имуществом, если подобное пользование противоречит интересам залогодержателя.

Основания прекращения договора залога также должны быть сформулированы в тексте договора. В соответствии со ст. 352 ГК РФ, договор залога прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, по обеспечению содержания и сохранности заложенного имущества, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не восстановил в разумный срок предмет залога или не заменил его другим равноценным имуществом;

4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной в случае с объявлением торгов не состоявшимися;

При прекращении договора залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

 

 

 Типовая форма договора залога

 

 

г. _________________________                                         «___»_____________ 20____г.

 

__________________________________________________, именуемое в дальнейшем

(Наименование предприятия, организации)

"Залогодержатель", в лице__________________________________, действующего

(должность, фамилия, имя, отчество)

на основании __________________________________, с одной стороны, и

(устава, положения, доверенности)

_________________________________________, именуемое вдальнейшем

(наименование предприятия, организации)

"Залогодатель", в лице__________________________________, действующего на

(должность, фамилия, имя, отчество)

основании _________________________________, с другой стороны, полномочия

(устава, положения, доверенности)

которых на заключение договора прилагаются к экземплярам его для сторон,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

 

  1. Предмет и общие условия договора

 

1.1. Предметом настоящего договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю прав на реализацию и получение в свою пользу средств от таковой принадлежащего Залогодателю имущества в случае неисполнения последним своих обязательств по платежам по договору купли-продажи от _______________, заключенному между Залогодержателем и                                                             (дата)

Залогодателем на закупку оборудования последним.

1.2. Имуществом, являющимся предметом залога, является принадлежащее Залогодателю на праве собсственности _____________________________________ в количестве ______, находящееся на ______________________________________________________________.

Общая стоимость передаваемого в залог имущества составляет на день подписания настоящего договора о залоге, по оценке сторон договора — ________________________________________ рублей.

(цифрами и прописью)

1.3. Общая сумма денежных обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по вышеуказанному договору между ними на покупку Залогодателем оборудования составляет ___________________________ рублей.

(цифрами и прописью)

Порядок и сроки исполнения Залогодателем указанных обязательств (указать точно).

1.4. В случае неисполнения Залогодателем своих денежных обязательств перед Залогодержателем последний вправе реализовать заложенное имущество (пункт 1.2. договора) и получить имущественное удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, которому принадлежит данное имущество.

1.5. Заложенное по настоящему договору имущество, по определению сторон, обеспечивает своей стоимостью возможные требования Залогодержателя в том объеме, какой они могут иметь к моменту возможного удовлетворения: основные платежи, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения денежного обязательства, возмещения расходов Залогодержателя на контроль за содержанием заложенного имущества, расходов по реализации и взысканию и др.

1.6. Право залога по настоящему договору возникает с момента заключения данного договора о залоге (вступления договора о залоге в силу).

1.7. Стороны настоящего договора согласились, что последующий залог имущества, являющегося предметом залога по данному договору не допускается.

1.8. Стороны договора определили, что в согласованные между ними сроки Залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у Залогодателя.

 

  1. Обязанности Залогодателя

 

Залогодатель обязуется:

2.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

2.2. Нести риск случайной гибели или случайной частичной или полной утраты заложенного имущества.

2.3. Застраховать заложенное имущество в полной его стоимости (или - на сумму не ниже размера денежного требования Залогодержателя).

2.4. При возникновении угрозы гибели или утраты заложенного имущества незамедлительно уведомлять об этом Залогодержателя.

 

  1. Другие условия договора

 

3.1. Стороны настоящего договора определили, что замена заложенного имущества (предмета залога) допускается в период срока действия данного договора с согласия Залогодержателя.

3.2. В случае гибели или утраты заложенного имущества (предмета залога) либо прекращения права собственности на него по основаниям, установленным законом, Залогодатель вправе в срок, согласованный с Залогодержателем, восстановить предмет залога или заменить его, при наличии на то согласия Залогодержателя, другим равноценным имуществом.

3.3. В период действия настоящего договора Залогодатель не вправе использовать заложенное имущество в соответствии с его назначением и потребительскими свойствами.

3.4. Залогодержатель вправе передать свои права по настоящему договору о залоге другому лицу при условии соблюдения правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

При этом уступка своих прав по настоящему договору Залогодержателем другому лицу сторонами договора признается действительной в том случае, когда этому же лицу Залогодержателем уступлены права требования к Залогодателю по основному обязательству, обеспеченному заложенным имуществом (предметом залога).

3.5. Залог по настоящему договору прекращается с прекращением обеспеченного заложенным имуществом обязательства Залогодателя.

3.6. Залогодержатель вправе потребовать от Залогодателя досрочного исполнения обеспеченного заложенным имуществом обязательства в случаях, когда заложенное имущество (предмет залога) выбыло из владения Залогодателя, у которого оно было оставлено, не в соответствии с условиями настоящего договора о залоге, а также при нарушении Залогодателем положений (условий) данного договора о замене заложенного имущества (предмета залога).

 

  1. Условия обращения взыскания на заложенное имущество

 

4.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении, в т.ч. и по срокам исполнения, Залогодателем обеспеченного заложенным имуществом обязательства перед Залогодержателем по обстоятельствам, за которые Залогодатель несет ответственность, Залогодержателем (кредитором) может быть обращено взыскание на заложенное имущество (предмет залога) для удовлетворения требований его к Залогодателю.

4.2. Стороны настоящего договора согласились, что обоснованные требования Залогодержателя подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества в соответствии с условиями данного договора о залоге.

4.3. Реализация (продажа) заложенного имущества Залогодателя, на которое Залогодателем обращено взыскание, осуществляется через продажу с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

4.4. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется соглашением по этому вопросу между Залогодержателем и Залогодателем. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

4.5. Залогодержатель вправе по соглашению с Залогодателем приобрести заложенное по настоящему договору о залоге имущество и зачесть в счет покупной цены свои денежные требования к Залогодателю, обеспеченные заложенным имуществом. К такому соглашению между сторонами договора будут применены правила о договоре купли-продажи, предусмотренные законодательством.

4.6. Залогодержатель обязан возвратить Залогодателю денежную сумму, которая превышает размер обеспеченного заложенным имуществом требования к Залогодателю, если в результате реализации (продажи) Залогодержателем заложенного имущества вырученная сумма действительно превышает размер (сумму) требования Залогодержателя.

4.7. Залогодержатель в том случае, когда сумма, вырученная при реализации (продаже) заложенного имущества, окажется недостаточной для покрытия обязательств Залогодателя, вправе получить недостающую сумму из прочего имущества Залогодателя, не пользуясь при этом преимущественным правом на удовлетворение требования, основанным на залоге.

4.8. Залогодатель вправе в любое время до реализации (продажи) заложенного имущества прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное заложенным имуществом обязательство или ту его часть, исполнение которой Залогодателем просрочено.

4.9. Вопросы порядка расчетов по вопросам, касающимся результатов обращения взыскания в обеспечение обязательств Залогодателя на заложенное по настоящему договору о залоге имущество, стороны договора, при наличии в том необходимости, согласуют дополнительно в рабочем порядке.

 

  1. Ответственность сторон

 

Сторона договора, имущественные интересы или деловая репутация которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору другой стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой стороной убытков, под которыми понимаются расходы, которые сторона, чье право нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые эта сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и интересы не были нарушены (упущенная выгода).

 

  1. Порядок разрешения споров

 

6.1. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, стороны будут стремиться разрешать дружеским путем в порядке досудебного разбирательства: путем переговоров, обмена письмами и др.

6.2. При недостижении взаимоприемлемого решения стороны могут передать спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в соответствии с действующими положениями о порядке разрешения споров между сторонами (юридическими лицами) - участниками коммерческих, финансовых и иных отношений делового оборота.

 

  1. Защита интересов сторон

 

По всем вопросам, не нашедшим своего решения в условиях настоящего договора, но прямо или косвенно вытекающим из отношений сторон по нему, затрагивающих имущественные интересы и деловую репутацию сторон договора, они будут руководствоваться нормами и положениями действующего законодательства.

 

  1. Изменение и/или дополнение договора

 

8.1. Настоящий договор может быть изменен и/или дополнен сторонами в период его действия на основе их взаимного согласия и наличия объективных причин, вызвавших такие действия сторон.

8.2. Любые соглашения сторон по изменению и/или дополнению условий настоящего договора имеют силу в том случае, если они оформлены в письменном виде, подписаны сторонами договора и скреплены печатями сторон.

 

  1. Продление срока действия (пролонгация) договора

 

При наличии в том необходимости и коммерческой целесообразности стороны настоящего договора вправе рассмотреть вопрос о продлении срока действия (пролонгации) договора на определенный обоюдным решением период времени (срок) или на неопределенный срок (по выбору сторон договора) на тех же или иных, определенных сторонами, условиях.

 

  1. Возможность и порядок расторжения договора

 

10.1. Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению сторон.

10.2. Договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон при существенном нарушении условий договора, когда одна из сторон его допустила действие (или бездействие), которое влечет для другой стороны такой ущерб, что дальнейшее действие договора теряет смысл, поскольку эта сторона в значительной мере лишается того, на что рассчитывала при заключении договора.

10.3. Договор может быть расторгнут сторонами его или по решению суда, если в период его действия произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, когда эти обстоятельства изменились настолько, что, если бы такие изменения можно было предвидеть заранее, договор между сторонами его вообще не был бы заключен или был бы заключен на условиях, значительно отличающихся от согласованных по настоящему договору.

 

  1. Действие договора во времени

 

11.1. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания, с которого и становится обязательным для сторон, заключивших его. Условия настоящего договора применяются к отношениям сторон, возникшим только после заключения настоящего договора.

11.2. Настоящий договор действует в течение ____________ (до момента

окончания исполнения сторонами своих обязательств по нему) и прекращает

свое действие _____________________ 20____ года.

    (число,месяц)

11.3. Прекращение (окончание) срока действия настоящего договора влечет за собой прекращение обязательств сторон по нему, но не освобождает стороны договора от ответственности за его нарушения, если таковые имели место при исполнении условий настоящего договора.

 

  1. Юридические адреса сторон

 

12.1. В случае изменения юридического адреса или обслуживающего

банка стороны договора обязаны в ________ дневный срок уведомить об этом

друг друга.

12.2. Реквизиты сторон:

Залогодержатель                                                                             Залогодатель

(полное наименование)                                                      (полное наименование)

______________________________           ______________________________________

Почтовый адрес и индекс ________          Почтовый адрес и индекс ________________

Телеграфный адрес ____________             Телеграфный адрес _____________________

Факс ________________________             Факс __________________________________

Телефон _____________________             Телефон _______________________________

ИНН ________________________             ИНН __________________________________

Расчетный счет N _____________             Расчетный счет № _______________________

в банке ______________________                         в банке _________________________________

в г.__________________________                         в г._____________________________________

кор.счет № ______ в __________               кор.счет № ______________________________

БИК ________________________              БИК ____________________________________

 

 

(Фамилия, И.О.)                                                      (Фамилия, И.О.)

_____________________________             _________________________________________

(Залогодержатель)                                                               (Залогодатель)

 

 

"___"_______________20___ года                          "____"__________________20___ года

 

м.п.                                                                                                   м.п.