Договор об ипотеке квартиры (жилого дома) (ипотека имущества, приобретаемого за счет кредита)

(дополнительные документы)

СКАЧАТЬ
Договор об ипотеке квартиры (жилого дома) (ипотека имущества, приобретаемого за счет кредита)

Предметом настоящего договора является ипотека (залог недвижимого имущества) имущества залогодателя, осуществляемая сторонами настоящего договора в порядке обеспечения обязательства залогодателя перед залогодержателем по заключенному между ними кредитному договору. Предметом ипотеки (залога) по настоящему договору является квартира залогодателя в многоквартирном доме, состоящая из определенного количсетва комнат и принадлежащая ему на праве собственности.

В данном договоре также необходимо подробно охарактеризовать предмет ипотеки по договору: адрес расположения квартиры, количество этажей в доме, год постройки, обеспеченность остановками общественного транспорта, возможность подъезда автотранспорта и др., адрес, подъезд, этаж, наличие пассажирского и грузового лифтов, номер квартиры, ее описание — метраж комнат, кухни, санузла и ванной комнаты, других подсобных помещений, наличие лоджий и балконов, состояние систем жизнеобеспечения, телефона, защитной сигнализации и др.

Необходимо указать, что на момент заключения договора квартира, являющаяся предметом ипотеки по договору, принадлежит залогодателю на праве собственности, не заложена и не арестована, не является предметом исков третьих лиц. Указанное гарантируется залогодателем. Несоблюдение (нарушение гарантированности) изложенного является основанием для признания недействительности настоящего договора (расторжения его).

Необходимо отметить, что право собственности на квартиру, являющуюся предметом ипотеки по данному договору, возникло у залогодателя на основании (указать основание возникновения права собственности: отчуждение при разделе имущества, договор купли-продажи и т.п.). Квартира — предмет ипотеки как недвижимость зарегистрирована (указать орган государственной регистрации, дату регистрации, наименование и номер регистрационного документа (свидетельства, акта).

Стороны договора могут указать в тексту следующее положение: в случае неисполнения залогодателем своих денежных обязательств по кредитному договору перед залогодержателем последний вправе реализовать квартиру и получить имущественное удовлетворение из стоимости ее преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, которому принадлежит предмет ипотеки.

Стороны также должны, хотя это и не обязательное требование, указать то, что они согласились, что залогодатель в течение срока действия договора сохраняет право пользования квартирой, являющейся предметом ипотеки по договору и заложенной по нему. В этом случае, однако, необходимо определить, что залогодатель вправе использовать (эксплуатировать) заложенную квартиру по ее назначению и не должен допускать ухудшения качества указанной квартиры и уменьшения ее стоимости.

Договор об ипотеке квартиры подлежит обязательному нотариальному удостоверению и должен пройти процедуру государственной регистрации — это условие является одним из существенных, следовательно, несоблюдение сторонами договора об ипотеке правил о нотариальном удостоверении и государственной регистрации договора об ипотеке квартиры влечет его недействительность (ничтожность).

Сторонам договора рекомендуется предусмотреть следующие условия: залогодержатель вправе передать свои права по настоящему договору об ипотеке другому лицу при условии соблюдения правил о передаче прав кредитора путем уступки требования. Залогодержатель вправе приобрести заложенную по настоящему договору об ипотеке квартиру и зачесть в счет покупной цены свои денежные требования к залогодателю, обеспеченные заложенным имуществом. Залогодержатель обязан возвратить залогодателю денежную сумму, которая превышает размер обеспеченного заложенной квартирой требования к залогодателю, если в результате реализации (продажи) залогодержателем заложенной квартиры вырученная сумма действительно превышает размер (сумму) требования залогодержателя.

Представляется необходимым предусмотреть в договоре ответственность сторон. Сторона договора, имущественные интересы (деловая репутация) которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору другой стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой стороной убытков, под которыми понимаются расходы, которые сторона, чье право нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов; утрата, порча или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые эта сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и интересы не были нарушены (упущенная выгода). Любая из сторон настоящего договора, не исполнившая обязательства по договору или исполнившая их ненадлежащим образом, несет ответственность за упомянутое при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору доказывается стороной, нарушившей обязательства. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая свои обязательства по договору при выполнении его условий, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение обязательств оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы (форс — мажор), т.е. чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств при конкретных условиях конкретного периода времени. К обстоятельствам непреодолимой силы стороны настоящего договора отнесли такие: явления стихийного характера (землетрясение, наводнение, удар молнии извержение вулкана, сель, оползень, цунами и т.п.), температуру, силу ветра и уровень осадков в месте исполнения обязательств по договору, исключающих для человека нормальную жизнедеятельность; мораторий органов власти и управления; забастовки, организованные в установленном законом порядке, и другие обстоятельства, которые могут быть определены сторонами договора как непреодолимая сила для надлежащего исполнения обязательств.

Порядок разрешения споров является факультативным условием в структуре любого договора, однако его рекомендуется предусмотреть. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, стороны будут стремиться разрешать дружеским путем в порядке досудебного разбирательства: путем переговоров, обмена письмами, уточнением условий договора, составлением необходимых протоколов, дополнений и изменений, обмена телеграммами, факсами и др. При этом каждая из сторон вправе претендовать на наличие у нее в письменном виде результатов разрешения возникших вопросов. При недостижении взаимоприемлемого решения стороны вправе передать спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в соответствии с действующими в Российской Федерации положениями о порядке разрешения споров между сторонами (юридическими лицами) — участниками коммерческих, финансовых и иных отношений делового оборота.

Также идеальный или близкий к тому договор обязательно должен предусматривать возможность его расторжения или изменения. Так, по общему правилу, договор может быть расторгнут по соглашению сторон. Договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон только при существенном нарушении условий договора одной из сторон, или в иных случаях, предусмотренных настоящим договором или действующим законодательством. Нарушение условий договора признается существенным, когда одна из сторон его допустила действие (или бездействие), которое влечет для другой стороны такой ущерб, что дальнейшее действие договора теряет смысл, поскольку эта сторона в значительной мере лишается того, на что рассчитывала при заключении договора. Договор может быть расторгнут сторонами его или по решению суда, если в период его действия произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, когда эти обстоятельства изменились настолько, что, если бы такие изменения можно было предвидеть заранее, договор между сторонами его вообще не был бы заключен или был бы заключен на условиях, значительно отличающихся от согласованных по настоящему договору.

 

 

Договор об ипотеке квартиры (жилого дома) (ипотека имущества, приобретаемого за счет кредита

 

    г.____________________                                                            «  » _________________20 ___г.

 

 __________________________________________,  именуемый в  дальнейшем      (наименование организации, банка и т.п.)

«Залогодержатель» в лице __________________________________, действующего                          (должность, фамилия, имя, отчество)

на основании __________________________________,  с   одной   стороны,  и              (устава, положения, доверенности)

_________________________________________,   именуемый    в    дальнейшем       (фамилия, имя, отчество)

«Залогодатель», действующего от своего имени, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

 

  1. Предмет и общие условия договора об ипотеке

 

1.1. Предметом   настоящего   договора   является   ипотека   (залог недвижимого имущества) имущества Залогодателя,  осуществляемая  сторонами настоящего договора  в  порядке  обеспечения  обязательства  Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними кредитному договору  от "  "_______________ ____ года на общую сумму - ____________________________________________________ руб. 

1.2. Предметом  ипотеки (залога) по настоящему договору является ___-хкомнатная квартира Залогодателя в многоквартирном доме, принадлежащая ему на праве собственности, находящаяся по адресу:____________________________________________________________________________________________________________________________________________________.

1.3. Характеристика  (описание)  предмета  ипотеки  по  договору   _________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

1.4. Сторонами   договора   ипотеки   предмет   ипотеки  -  квартира Залогодателя оценен на момент  подписания  данного  договора  в  сумму  - _____________________________________ руб.

1.5. На момент заключения договора квартира, являющаяся предметом ипотеки по договору, принадлежит Залогодателю на праве собственности, не заложена и не арестована, не является предметом исков третьих лиц. Указанное гарантируется Залогодателем. Несоблюдение (нарушение гарантированности) изложенного является основанием для признания недействительности настоящего договора (расторжения его).

Право собственности на квартиру, являющуюся предметом ипотеки по данному договору, возникло у Залогодателя на основании (указать основание возникновения права собственности: отчуждение при разделе имущества, договор купли-продажи и т.п.). Квартира - предмет ипотеки как недвижимость зарегистрирована (указать орган государственной регистрации, дату регистрации, наименование и номер регистрационного документа (свидетельства, акта).

1.6. Залогодержателем получены от Залогодателя справка по квартире и копия плана квартиры - предмета ипотеки по договору, выданные местным Бюро технической инвентаризации, которые Залогодержателем приложены к настоящему договору об ипотеке данной квартиры в качестве неотъемлемых частей договора.

1.7. Стороны настоящего договора определили, что в случае неисполнения Залогодателем своих денежных обязательств по кредитному договору перед Залогодержателем последний вправе реализовать квартиру и получить имущественное удовлетворение из стоимости ее преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, которому принадлежит предмет ипотеки.

1.8. Заложенная по настоящему договору об ипотеке квартира, по определению сторон, обеспечивает своей стоимостью возможные требования Залогодержателя в том объеме, какой они могут иметь к моменту возможного удовлетворения: основные платежи, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения денежного обязательства, возмещения расходов Залогодержателя на контроль за содержанием заложенной квартиры, расходов по реализации и взысканию и др.

1.9. Стороны настоящего договора согласились, что Залогодатель в течение срока действия договора сохраняет право пользования квартирой, являющейся предметом ипотеки по договору и заложенной по нему. Залогодатель вправе использовать (эксплуатировать) заложенную квартиру по ее назначению.

1.10. При пользовании заложенной квартирой Залогодатель не должен допускать ухудшения качества указанной квартиры и уменьшения ее стоимости.

1.11. Залогодатель в период срока действия настоящего договора вправе извлекать из заложенной квартиры доходы, а Залогодержатель при этом не приобретает право на эти доходы.

1.12. Залогодатель и члены его семьи, проживающие с ним в квартире, являющейся предметом ипотеки по настоящему договору, до подписания договора об ипотеке дали нотариально удостоверенные обязательства освободить заложенную по договору квартиру в случае обращения на нее взыскания.

 

  1. Нотариальное удостоверение и государственная регистрация договора об ипотеке

 

2.1. Настоящий договор об ипотеке квартиры подлежит нотариальному удостоверению и должен пройти процедуру государственной регистрации.

2.2. Несоблюдение сторонами договора об ипотеке правил о нотариальном удостоверении и государственной регистрации договора об ипотеке квартиры влечет его недействительность (ничтожность).

 

  1. Другие условия договора об ипотеке квартиры

 

3.1. Стороны настоящего договора определили, что замена заложенной квартиры (предмета ипотеки) допускается в период срока действия данного договора с согласия Залогодержателя и с внесением изменений в договор.

3.2. В случае прекращения права собственности на предмет ипотеки по основаниям, установленным законом, Залогодатель вправе в срок, согласованный с Залогодержателем, заменить предмет ипотеки, при наличии на то согласия Залогодержателя, другим равноценным имуществом.

3.3. Залогодержатель вправе передать свои права по настоящему договору об ипотеке другому лицу при условии соблюдения правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

При этом уступка своих прав по настоящему договору Залогодержателем другому лицу сторонами договора признается действительной в том случае, когда этому же лицу Залогодержателем уступлены права требования к Залогодателю по основному обязательству, обеспеченному заложенной квартирой (предметом ипотеки).

3.4. Ипотека по настоящему договору прекращается с прекращением обеспеченного заложенной квартирой обязательства Залогодателя перед Залогодержателем.

3.5. Залогодержатель вправе потребовать от Залогодателя досрочного исполнения обеспеченного заложенным имуществом обязательства в случаях, когда заложенная квартира (предмет ипотеки) выбыла из владения Залогодателя, у которого она была оставлена, не в соответствии с условиями настоящего договора об ипотеке, а также при нарушении Залогодателем положений (условий) данного договора о замене заложенной квартиры (предмета ипотеки).

 

  1. Условия обращения взыскания на заложенную квартиру

 

4.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении, в т.ч. и по срокам исполнения, Залогодателем обеспеченного заложенной квартирой обязательства перед Залогодержателем по обстоятельствам, за которые Залогодатель несет ответственность, Залогодержателем (кредитором) может быть обращено взыскание на заложенную квартиру (предмет ипотеки) для удовлетворения требований его к Залогодателю.

4.2. Стороны настоящего договора согласились, что обоснованные требования Залогодержателя подлежат удовлетворению за счет заложенной квартиры в соответствии с условиями данного договора об ипотеке.

4.3. Реализация (продажа) заложенной квартиры Залогодателя, на которую Залогодержателем обращено взыскание, осуществляется через продажу с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством РФ.

4.4. Начальная продажная цена заложенной квартиры, с которой начинаются торги, определяется соглашением по этому вопросу между Залогодержателем и Залогодателем. Заложенная квартира продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

4.5. Залогодержатель вправе по соглашению с Залогодателем приобрести заложенную по настоящему договору об ипотеке квартиру и зачесть в счет покупной цены свои денежные требования к Залогодателю, обеспеченные заложенным имуществом. К такому соглашению между сторонами договора будут применены правила о договоре купли-продажи, предусмотренные законодательством.

4.6. Залогодержатель обязан возвратить Залогодателю денежную сумму, которая превышает размер обеспеченного заложенной квартирой требования к Залогодателю, если в результате реализации (продажи) Залогодержателем заложенной квартиры вырученная сумма действительно превышает размер (сумму) требования Залогодержателя.

4.7. Залогодержатель в том случае, когда сумма, вырученная при реализации (продаже) заложенной квартиры, окажется недостаточной для покрытия обязательств Залогодателя, вправе получить недостающую сумму из прочего имущества Залогодателя, не пользуясь при этом преимущественным правом на удовлетворение требования, основанного на ипотеке.

4.8. Залогодатель вправе в любое время до реализации (продажи) заложенной квартиры прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив обеспеченное заложенной квартирой обязательство или ту его часть, исполнение которой Залогодателем просрочено.

4.9. Вопросы порядка расчетов, по вопросам касающимся результатов обращения взыскания в обеспечение обязательств Залогодателя на заложенную по настоящему договору об ипотеке квартиру, стороны договора, при наличии в том необходимости, согласуют дополнительно в рабочем порядке.

 

  1. Ответственность сторон

 

5.1. Сторона договора, имущественные интересы (деловая репутация) которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору другой стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой стороной убытков, под которыми понимаются расходы, которые сторона, чье право нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов; утрата, порча или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые эта сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и интересы не были нарушены (упущенная выгода).

5.2. Любая из сторон настоящего договора, не исполнившая обязательства по договору или исполнившая их ненадлежащим образом, несет ответственность за упомянутое при наличии вины (умысла или неосторожности).

5.3. Отсутствие вины за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору доказывается стороной, нарушившей обязательства.

5.4. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая свои обязательства по договору при выполнении его условий, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение обязательств оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы (форс - мажор), т.е. чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств при конкретных условиях конкретного периода времени. К обстоятельствам непреодолимой силы стороны настоящего договора отнесли такие: явления стихийного характера (землетрясение, наводнение, удар молнии извержение вулкана, сель, оползень, цунами и т.п.), температуру, силу ветра и уровень осадков в месте исполнения обязательств по договору, исключающих для человека нормальную жизнедеятельность; мораторий органов власти и управления; забастовки, организованные в установленном законом порядке, и другие обстоятельства, которые могут быть определены сторонами договора как непреодолимая сила для надлежащего исполнения обязательств.

 

  1. Порядок разрешения споров

 

6.1. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, стороны будут стремиться разрешать дружеским путем в порядке досудебного разбирательства: путем переговоров, обмена письмами, уточнением условий договора, составлением необходимых протоколов, дополнений и изменений, обмена телеграммами, факсами и др. При этом каждая из сторон вправе претендовать на наличие у нее в письменном виде результатов разрешения возникших вопросов.

6.2. При недостижении взаимоприемлемого решения стороны вправе передать спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в соответствии с действующими в Российской Федерации положениями о порядке разрешения споров между сторонами (юридическими лицами) - участниками коммерческих, финансовых и иных отношений делового оборота.

 

  1. Защита интересов сторон

 

По всем вопросам, не нашедшим своего решения в тексте и условиях настоящего договора, но прямо или косвенно вытекающим из отношений сторон по нему, затрагивающих имущественные интересы и деловую репутацию сторон договора, имея в виду необходимость защиты их охраняемых законом прав и интересов, стороны настоящего договора будут руководствоваться нормами и положениями действующего законодательства Российской Федерации.

 

  1. Изменение и/или дополнение договора

 

8.1. Настоящий договор может быть изменен и/или дополнен сторонами в период его действия на основе их взаимного согласия и наличия объективных причин, вызвавших такие действия сторон.

8.2. Если стороны договора не достигли согласия о приведении договора в соответствие с изменившимися обстоятельствами (изменение или дополнение условий договора), по требованию заинтересованной стороны, договор может быть изменен и/или дополнен по решению суда только при наличии условий, предусмотренных действующим законодательством.

8.3. Последствия изменения и/или дополнения настоящего договора определяются взаимным соглашением сторон или судом по требованию любой из сторон договора.

8.4. Любые соглашения сторон по изменению и/или дополнению условий настоящего договора имеют силу в том случае, если они оформлены в письменном виде, подписаны сторонами договора и скреплены печатями сторон.

 

  1. Возможность и порядок расторжения договора

 

9.1. Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению сторон.

9.2. Договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон только при существенном нарушении условий договора одной из сторон, или в иных случаях, предусмотренных настоящим договором или действующим законодательством.

Нарушение условий договора признается существенным, когда одна из сторон его допустила действие (или бездействие), которое влечет для другой стороны такой ущерб, что дальнейшее действие договора теряет смысл, поскольку эта сторона в значительной мере лишается того, на что рассчитывала при заключении договора.

9.3. Договор может быть расторгнут сторонами его или по решению суда, если в период его действия произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, когда эти обстоятельства изменились настолько, что, если бы такие изменения можно было предвидеть заранее, договор между сторонами его вообще не был бы заключен или был бы заключен на условиях, значительно отличающихся от согласованных по настоящему договору.

9.4. В  случаях  расторжения   договора  по  соглашению  сторон договор прекращает свое действие по истечении _________ дней со дня,  когда стороны достигли соглашения о

расторжении заключенного между ними договора.

9.5. Последствия расторжения настоящего договора определяются взаимным соглашением сторон его или судом по требованию любой из сторон договора.

 

  1. Продление срока действия (пролонгация) договора

 

10.1. При  наличии достаточных к тому оснований по обоюдному решению сторон настоящий  договор  может  быть  пролонгирован   (продлен   сроком действия) на период, определяемый соглашением сторон. 

10.2. При этом одна из сторон - инициатор действия не менее,  чем за ___________  дней до истечения срока действия  настоящего договора направляет  другой  стороне в письменном виде свои предложения о пролонгации договора и,  при наличии в том  необходимости,  об  уточнении условий договора  на  последующий  период.  Другая  сторона рассматривает данные предложения и при согласии с ними не позднее, чем за  ____________ дней до истечения срока действия договора письменно извещает сторону - инициатора пролонгации о своей позиции.

10.3. Решение сторон о продлении срока действия настоящего договора может быть оформлено протоколом переговоров сторон, а при отсутствии необходимости внесения изменений и уточнений в текст договора - путем соответствующих отметок о пролонгации договора на экземплярах сторон с подписью и печатью каждой из сторон.

 

  1. Действие договора во времени

 

11.1. Настоящий   договор   вступает   в   силу   с   момента    его государственной регистрации  и  действует до момента окончания исполнения Залогодателем своих    обязательств    по    кредитному    договору     с Залогодержателем, т.е. до "  "______________ ____ года.

11.2. Прекращение действия настоящего договора влечет за собой прекращение обязательств сторон по нему, но не освобождает стороны от ответственности за нарушения, если таковые имели место при заключении или исполнении настоящего договора ипотеки.

 

  1. Юридические адреса сторон

 

12.1. В  случае  изменения  юридического  адреса  или обслуживающего банка стороны  договора  об  ипотеке  обязаны  в  ________  дневный  срок уведомить об этом друг друга.

12.2. Реквизиты сторон:

Залогодержатель                                                                                      Залогодатель

(полное наименование)                                                                    (фамилия, имя, отчество)

______________________________          _________________________________

Почтовый адрес и индекс - ____                                 Почтовый адрес и индекс - _________

Телеграфный адрес - __________                                 Телеграфный адрес - ______________

Факс - _______________________                              Факс - ___________________________

Телефон - ____________________                           Телефон - __________________________

ИНН - ________________________                          Паспорт серии_______ N_____________

Расчетный счет N _____________                             выдан____________________________

в банке ______________________                                                             (кем, когда)

в г.__________________________

кор.счет N ______ в __________

БИК - ________________________

 

 

               (Фамилия, И.О.)                                                                            (Фамилия, И.О.)

____________________________                                      ____________________________

             (Залогодержатель)                             (Залогодатель)

 

 

"   "_______________ ____ года                                 "   "__________________ ____ года